花钱就能删除不良信用记录?上周，金陵晚报揭露了不法人员利用贷款人心理，以花钱就能删除征信报告中的不良记录为借口，骗取钱财。报道发出后，不少市民向金陵晚报打来咨询电话，其中不乏因不良信用记录遭遇的麻烦事。
逾期还款无法享受购房优惠
近日，市民刘先生向金陵晚报反映，他最近看中了一家新楼盘，由于楼市火爆，他便急于把首付款支付了。“我现在属于首套房的范畴，按照规定，可以享受银行贷款9折利率。”刘先生介绍，他看到报道称有不良信用记录会影响贷款，于是他赶紧查询了自己的个人信用报告，这时却傻了眼。原来，他的征信记录上竟留有逾期未还的“信用污点”。
刘先生回忆，他确实曾有三次未按时还款，但每次欠款金额都在两三百元左右，三次加起来也不超过500元，这些欠款最终也在延期后的一个月内付清了。“真是没想到会出这样的岔子”，电话中，刘先生显得尤为焦急，十分担心自己将因此而无法享受首套房9折利率的优惠。
逾期次数过多会被拒绝贷款
那么，什么样的征信才能享受首套房九折优惠呢?对此，记者咨询了多家银行。各家银行均表示，首套房九折的优惠只有在征信良好的情况下才能享受。而征信的结果，则要以贷款审批部综合审批为准。
据银行工作人员介绍，银行会参考购房者一贯的信用状况、还款能力、抵质押情况、房屋价值评估值等综合评价，自主确定每个客户的具体首付比例和贷款利率。
“审核指标将由审批工作人员根据客户的征信记录做主观判断。”某商业银行信贷部工作人员告诉记者，人行调取的是五年以内的所有征信记录，仅做参考依据，但不是决定性因素。此外，还要把关客户资料的真实性，对于拟贷款家庭的家庭总收入也要有严格的把关。
多家银行信贷部门人士均表示，持卡人只要在最迟还款日后(一般2-3天)之内的还款，都可以算作按时还款，个人征信记录中不会记录逾期。对于客户逾期还款的情况，银行也会进行核查，如果贷款人是无主观恶意的逾期，可以向逾期银行申请出具“无过错证明”。也有工作人员告诉记者，对于逾期的时间和次数，有些银行也有一定规定，比如在两年内，一笔资金连续三个月未及时还款，或累计六次逾期还款，不仅享受不到房贷利率优惠，同时还面临银行拒绝贷款的风险。
读懂征信报告数字和符号
记者了解到，征信记录主要由央行征信中心负责提供，主要记录个人基本信息、贷款信息、信用卡信息和信用报告查询记录等。
“信用报告里有许多的字符，代表着不同的意思”，银行业内人士告诉记者：“很多人看不懂信用报告，其实主要就是读不懂符号，比如N 表示按时足额归还当月款项;1表示逾期1至30天;Z表示以资抵债等等。这些都要市民主动去了解。”
该业内人士也提醒广大市民，银行贷款的条件，主要参考个人的经济情况和信用情况。因此，市民对征信记录一定也要高度重视，保证按时足额地归还贷款和信用卡欠款，养成良好的信用交易习惯。同时，市民要保护好自己的个人信息，切勿随意轻信第三方的“骗局”。
电子银行与电子支付如何防盗刷
在电子银行与电子支付非常方便且还免费的今天，如果还不用电子银行和电子支付，那自然是不符合现实潮流和发展趋势的。而一些电子支付被盗刷的案例，又让很多人担心起来：我的银行账户到底安不安全、会不会被盗刷?
电子银行通常包含网上银行、手机银行、电话银行等，而如果要进行银行账户支付的话，通常除了使用网上银行、手机银行、电话银行外，一般还要用到第三方支付服务。我们常用的支付宝、微信支付就属于第三方支付服务中的网络支付，未来随着技术的进步和智能手机的发展，我们还会广泛使用移动支付，这些支付方式都属于电子支付。
世界上没有绝对的安全，安全都是相对的。此外，安全与方便常常反向相关。那么，在使用方便的电子银行和电子支付的同时，如何尽可能确保我们银行账户的安全，就要从平台安全、通道安全、网站安全、账户安全四个完成货币支付的全链环节加以注意。
平台安全 就是我们使用的平台工具，包括计算机、手机等本身是要安全的，不要在中病毒的平台上使用电子银行和电子支付。如果用过电子银行或电子支付的计算机、手机不用了，在转卖或回收之前，一定要记得恢复出厂配置、清空(最好用覆盖的办法)存储上的数据，否则就有被他人获取自己银行账户信息的可能性。
通道安全 就是连接平台的网络通道要安全，要在安全的网络环境下使用电子银行和电子支付。因为在做了手脚的网络中，用户在网上的一举一动在做手脚者面前全是“裸”的。一般来说，单位的、家里的网络和运营商的数据通道，都是比较安全的，也是值得我们信任的网络通道，绝不要随随便便就在陌生的网络中登录使用网上银行、手机银行和进行网络支付。
网站安全 就是一定要使用银行和第三方支付机构官方网站的服务，注意识别真实的官方网站地址，不要连接到钓鱼网站去。手机银行和第三方支付APP一定要在官网下载或正规APP商店下载，不要随意在非正规渠道下载手机APP。网上银行和网络支付的链接地址，除了看域名外，还要注意前面打头的一定是“https”而不是“http”。
账户安全 就是将自己的银行账户分类，把日常储蓄账户和网络支付账户分开，对用于网络支付的账户设置支付限额，同时在账户内不要存放过多资金，特别是网络支付账户小余额的习惯，对于保护账户资金安全是很有意义的。
小贴士
几个好的习惯做法
第一，在第三方支付账户如微信、支付宝绑定的借记卡(既可用于消费也可用于提现)使用同一张(这样好管理)，卡内余额常年保持在限定余额以内，多了就用手机银行或网上银行转到其他卡内，什么时候用掉多少就随手转账往里补多少。
第二，不随便开通快捷支付，如果要开通快捷支付，则借记卡内保持小余额、信用卡设置支付限额，快捷支付虽然使用方便，但也把银行设置的这层防护拿掉了，少了一道很重要的安全防护。
第三，用于网络支付的借记卡和信用卡各只一张，其余银行卡均不开通多余的、不必要的功能，也不进行网络支付使用。
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