税延养老险投保攻略 转换产品有讲究(2)

　　转换产品有讲究

　　虽然税延养老险产品设计有些趋同，但各家险企还是努力发掘自身优势，突出各自特点。

　　泰康养老相关人士对《上海金融报》记者表示，该公司有成熟的养老险业务经营管理经验，企业年金管理资产突破2100亿元。同时，泰康资产管理公司有丰富的投连险运作经验，管理的10只投连账户排名均位居同类产品前1/2梯队，整体表现不俗。

　　或许正因如此，泰康税延养老险的投保客户多选择B款或C款产品。据悉，目前有80%的投保人配置泰康养老的C款产品，而这考验的正是险企的投资能力。

　　“从现阶段获批的产品条款看，6家险企产品区别不大。”平安养老险表示，该公司在严格遵循行业要求的基础上，对产品的相关服务进行多项升级。产品方面，在保障资金长期稳健收益的同时，提供更高频次的结算（公告）标准，由每月、每周升级为每工作日。服务方面，采用全线上操作模式，引入移动端投保、人脸识别、智能客服等科技创新手段，为客户提供便利、安全、即时的服务，提升客户体验。

　　那么，个人是否可以选择多家保险公司的产品？对此，平安养老险提醒，个人可以同时选择一家险企的一款或多款产品，但不能同时选择多家险企。按照监管要求，各家保险公司的个人税延保单信息会实时共享给中国保险信息技术管理有限责任公司（以下简称”中保信”），投保人在一家公司购买成功后，若再投保其他公司产品，会被提示是否进行产品转移，即账户价值均转移至新投保的险企。

　　记者了解到，投保人购买税延养老险后，可以转换产品，若是同一家保险公司，不收取费用。泰康养老相关人士表示，如果在该公司的四个产品之间进行转换，不收取转换费用。平安养老险也表示，投保人可以在该公司提供的三款产品之间进行变更，没有额外收费。但如果转至其他保险公司的产品，就会产生相应费用。如某险企规定，若跨公司转换税延养老险产品，前三年单年度会产生账户价值3%、2%、1%的费用。

　　那么，税延养老险的投保人到底能享受多少优惠金额？泰康养老相关人士表示，以35岁购买个人税延养老险为例，按照年化收益4.5%测算其60岁退休领取时的个人税延养老险账户价值及减税金额部分的积累值，若月收入2万元，个人所得税税率为25%，个人税延额度（月）为1000元，年省税额度即为3000元，60岁时账户价值为536776元。

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